Banco Pine S.a. · BMFBOVESPA:PINE3
Banco Pine — Investor Presentation (September 2025)
25 slides from Banco Pine's investor presentation, September 2025
Slide 1: Apresentação Institucional 2T25
A P R E S E N T A Ç Ã O A P R E S E N T A Ç Ã O I N S T I T U C I O N A L I N S T I T U C I O N A L 2 T 2 5 3 T 2 4
Slide 2: Visão Geral do Banco Pine
V I S Ã O G E R A L D O B A N C O P I N E
Slide 3: 28 anos de história
2 8 A N O S D E H I S T Ó R I A Somos um banco alinhado com o seu tempo, que coloca o cliente no centro de tudo o que faz 1997 2012 2017 2023 2025 Noberto Nogueira Aumento de capital de Início do processo de Investimento nas fintechs 1S25 com lucro Pinheiro funda o Banco R$ 94 mi via subscrição digi
Slide 4: Governança Corporativa
G O V E R N A N Ç A C O R P O R A T I V A Conselho de Administração Conselho Fiscal Comitês Estatutários Comitês Não Estatuários Comitê de Auditoria Comitê Superior de Crédito; Comitê de Remuneração Comitê Executivo de Crédito; Comitê de Gestão de Risco de Capital Comitê de Ativos e Passivos (ALCO);
Slide 5: Nossos Negócios
N O S S O S N E G Ó C I O S Mesa Mercado de Capitais, Pine Varejo Pine Atacado Investidas de Clientes Operações Estruturadas Colateralizado • Grandes • Juros • Mercado de Capitais • Consignado • Pine Holding – investidas de varejo • Médias • Moedas • Ativos Imobiliários Público colateralizado ‒ Agro
Slide 6: Soluções financeiras completas
S O L U Ç Õ E S F I N A N C E I R A S C O M P L E T A S Ampla oferta e variedade de produtos e serviços Empréstimos & Garantias & Recebíveis Rotativos Repasses Gestão de Garantias Produtos Câmbio Derivativos Distribuição Estruturados Parcerias Novos Negócios Assessoria Seguros Mercado de Investiment
Slide 7: Onde estamos
O N D E E S T A M O S 1 Somos um banco brasileiro com presença em todo o território nacional e contamos com uma branch em Cayman • Cayman Branch PRESENÇA NO ATACADO: Sudeste: Centro-Oeste: • Belo Horizonte* • Brasília • Campinas* • Cuiabá* • Indaiatuba • Dourados • Ribeirão Preto • Goiânia* • Rio de
Slide 8: Resultados
R E S U L T A D O S 1 S 2 5
Slide 9: Destaques
D E S T A Q U E S LUCRO LÍQUIDO ROAE1 R$ R$ 156,5 mi 83,0 mi 26,2% 29,0% 1S25 2T25 1S25 2T25 + 23% vs. 1S24 + 30% vs. 2T24 + 2,6 p.p vs. 1S24 + 5,8 p.p vs. 2T24 CARTEIRA PATRIMÔNIO DE ÍNDICE DE FUNDING DE CRÉDITO REFERÊNCIA BASILEIA R$ R$ R$ 15,6 bi 20,2 bi 1,9 bi 14,1% Jun/25 Jun/25 Jun/25 Jun/25 +
Slide 10: Áreas de Negócios
Á R E A S D E N E G Ó C I O S
Slide 11: Carteira de crédito expandida
C A R T E I R A D E C R É D I T O E X P A N D I D A O crescimento da carteira está alinhado à nossa estratégia de diversificação de receitas e otimização da alocação de capital Carteira (R$ milhões) +24% 15.411 15.591 14.267 2.298 13.640 12.541 9.340 8.287 8.100 7.467 7.260 1.227 1.005 885 1.110 1.2
Slide 12: Carteira de crédito expandida: distribuição e inadimplência
C A R T E I R A D E C R É D I T O E X P A N D I D A Distribuição por Prazo Médio Distribuição da Carteira Expandida (Por Volume – Jun/25) (Por volume – Jun/25) > 3 anos Até 3 meses 5% 5% Consignado Privado de 3 a 12 meses 15% 15% Agronegócio Consignado Público 12% 48% 7% Imobiliário 2% 3% 2% Logísti
Slide 13: Atacado | Crédito Corporativo
A T A C A D O | C R É D I T O C O R P O R A T I V O • Relacionamento próximo e cobertura regional com expertise setorial para identificar as necessidades dos nossos clientes • Time altamente qualificado e produtos e serviços sofisticados que potencializam os resultados dos nossos clientes > R$300 mi
Slide 14: Atacado | Crédito Corporativo: produtos e setores
A T A C A D O | C R É D I T O C O R P O R A T I V O Distribuição por Produto Distribuição Setorial¹ Índice de Penetração de Produto (IPP)² (Por Volume – Jun/25) (Por Volume – Jun/25) (% clientes por nº de produtos contratados) 5 produtos Imobiliário 5% 4 produtos 5% 19% 8% 11% Logística e Transporte
Slide 15: Atacado | Mesa de Clientes
A T A C A D O | M E S A D E C L I E N T E S Derivativos Breakdown de Receitas da Mesa Soluções em administração de risco e operações estruturadas, com o (Por volume – 1S25) objetivo de trazer previsibilidade ao balanço de nossos clientes, mitigando riscos de descasamentos de juros, moedas e commodit
Slide 16: Atacado | Receita de Prestação de Serviço
A T A C A D O | R E C E I T A D E P R E S T A Ç Ã O D E S E R V I Ç O Evolução da Receita de Prestação de Serviços (R$ milhões) 35,7 33,6 18,8 18,9 17,5 2T24 3T24 4T24 1T25 2T25 Mercado Capitais R$ 3,0 bilhões em emissões e estruturações em no 1S25 Debênture Financeira de R$ 1 bilhão lastreada e
Slide 17: Varejo Colateralizado
V A R E J O C O L A T E R A L I Z A D O Período marcado pelo crescimento da carteira, focado em produtos de maiores spreads, e pelo início do Consignado Privado 9.765 Carteira 9.340 (R$ milhões) 8.287 8.100 7.260 5.561 7.305 6.108 6.219 5.387 2.298 0 0 0 0 774 833 871 760 719 362 282 53 275 103 271
Slide 18: Varejo | Investidas
V A R E J O | I N V E S T I D A S AmigoZ – Participação Total Pine Holding1 - 62,6% Grupo BYX – Participação Pine Holding – 32,7% Cartão Benefício e Cartão de Crédito Consignado Público e Privado Originação de carteiras Criação, gestão e originação de produtos de white label O Banco Pine detém 6
Slide 19: Seguros
S E G U R O S Portfolio completo para clientes de varejo e atacado BANCO PINE Vida Agro Ramos Garantia Elementares PINE CORRETORA • Vida Capital Global • Equipamentos • Empresarial • Execução Contratual • Vida em Grupo • Propriedades Rurais • Risco Engenharia • Fiança Locatícia • Prestamista • Aeron
Slide 20: Funding e Gestão de Ativos e Passivos
F U N D I N G E G E S T Ã O D E A T I V O S E P A S S I V O S
Slide 21: Funding
F U N D I N G Diversificação do funding e gestão de ativos e passivos, com fortalecimento de capital para suportar a expansão de nossos negócios. Volume Captado (R$ milhões) 20.202 18.521 17.823 16.368 15.551 14.369 12.825 13.073 11.967 11.581 1.527 1.844 1.259 1.376 1.003 966 1.466 896 1.100 889 2.
Slide 22: Funding e Capital
F U N D I N G E C A P I T A L Diversificação do funding e gestão de ativos e passivos, com fortalecimento de capital para suportar a expansão de nossos negócios. Recursos Captados por Prazo Diversificação Letras Financeiras2 > 3 anos R$ 1,2 bilhões em Jun/25, +128% vs. Jun/24 < 3 meses 13% 15% Deb
Slide 23: Desempenho Financeiro
D E S E M P E N H O F I N A N C E I R O
Slide 24: Desempenho Financeiro
D E S E M P E N H O F I N A N C E I R O Crescimento de todos os indicadores operacionais reflexo do avanço na execução da estratégia, diversificando nossos negócios e alocando o nosso capital de forma ainda mais eficiente Lucro Líquido e ROE 26,2% Resultado Operacional (R$ milhões e %) (R$ milhões)
Slide 25: Conheça nossas redes sociais
A P R E S E N T A Ç Ã O I N S T I T U C I O N A L 3 T 2 4 Conhe ça nossas re de s soci ai s