Banco Pine S.a. · BMFBOVESPA:PINE3
Banco Pine — Investor Presentation (2025)
22 slides from Banco Pine's investor presentation, 2025
Slide 1: Apresentação Institucional 3T25
APRESENTAÇÃO A P R E S E N T A Ç Ã O INSTITUCIONAL I N S T I T U C I O N3T25 A L 3 T 2 4
Slide 2: Visão Geral do Banco Pine
VISÃO GERAL DO BANCO PINE
Slide 3: 28 Anos de História
28 ANOS DE HISTÓRIA Somos um banco alinhado com o seu tempo, que coloca o cliente no centro de tudo o que faz 1997 2012 2017 2023 Noberto Nogueira Aumento de capital de Início do processo de Investimento em fintechs Pinheiro funda o R$ 94 mi via digitalização. do Varejo Colaterizado, Banco Pine. sub
Slide 4: Governança Corporativa
GOVERNANÇA CORPORATIVA Conselho de Administração Conselho Fiscal Comitês Estatutários Comitês Não Estatuários Comitê de Auditoria Comitê Superior de Crédito; Comitê de Remuneração Comitê Executivo de Crédito; Comitê de Gestão de Risco de Capital Comitê de Ativos e Passivos (ALCO); Comitê de Produtos
Slide 5: Nossos Negócios
NOSSOS NEGÓCIOS Mercado Capital Funding de Capitais Pessoas Tecnologia PINE VAREJO PINE ATACADO COLATERALIZADO Multi esteiras e canais Grandes e Médias Empresas • Mesa de Clientes B2C e B2B • Serviços – Agronegócio • Seguros – Consignado Público Cross-sell Cross-sell • Seguros – Imobiliário • Mercad
Slide 6: Soluções Financeiras Completas
SOLUÇÕES FINANCEIRAS COMPLETAS Ampla oferta e variedade de produtos e serviços Empréstimos & Garantias & Recebíveis Rotativos Repasses Gestão de Garantias Produtos Câmbio Derivativos Distribuição Estruturados Parcerias Novos Negócios Assessoria Seguros Mercado de Investimentos Serviços (BaaS) NDF Of
Slide 7: Onde Estamos
ONDE ESTAMOS 1 Somos um banco brasileiro com presença em todo o território nacional e contamos com uma branch em Cayman • Cayman Branch PRESENÇA NO ATACADO: Sudeste: Centro-Oeste: • Belo Horizonte* • Brasília • Campinas* • Cuiabá* • Indaiatuba • Dourados • Ribeirão Preto • Goiânia* • Rio de Janeiro*
Slide 8: Resultados 9M25
RESULTADOS QO9M25
Slide 9: Destaques
DESTAQUES LUCRO LÍQUIDO ROAE1 R$ R$ 103,6 mi 260,1 mi 34,3% 28,0% 3T25 9M25 3T25 9M25 + 61% vs. 3T24 + 36% vs. 9M24 + 12,1 p.p vs. 3T24 + 5,1 p.p vs. 9M24 CARTEIRA PATRIMÔNIO DE ÍNDICE DE FUNDING DE CRÉDITO REFERÊNCIA BASILEIA R$ R$ R$ 17,0 bi 20,4 bi 1,9 bi 13,7% Set/25 Set/25 Set/25 Set/25 + 25% v
Slide 10: Áreas de Negócios
ÁREAS DE NEGÓCIOS
Slide 11: Carteira de Crédito Expandida
CARTEIRA DE CRÉDITO EXPANDIDA O crescimento da carteira está alinhado à nossa estratégia de diversificação de receitas e otimização da alocação de capital Carteira (R$ milhões) +162% 17.051 3.498 14.267 9.601 8.287 7.087 6.502 4.799 472 1.279 1.227 1.926 1.162 5.995 4.754 3.297 3.640 dez/22 dez/23 d
Slide 12: Carteira de Crédito Expandida: distribuição e inadimplência
CARTEIRA DE CRÉDITO EXPANDIDA Distribuição por Prazo Médio Distribuição da Carteira Expandida (Por Volume – Set/25) (Por volume – Set/25) < 3 meses > 3 anos 9% 15% Consignado Privado 21% Consignado Público 26% 3-12 meses 43% 12% Agronegócio 6% 2% 50% 3% Imobiliário 1-3 anos 10% 2% Logística e Transp
Slide 13: Atacado | Crédito, Mesa e Serviços
ATACADO | CRÉDITO , MESA E SERVIÇOS Setorial Atacado Cobertura de Garantias (Por volume – set/25) (%) Imobiliário Carteira Clean 17% Logística e Transporte 10% 8% 7% Infraestrutura Agronegócio 35% 5% Mineração 5% Serviços 3% 3% 4% Químicos e Petroquímicos 3% 90% 8% 2% Indústria Outros Comércio Carte
Slide 14: Varejo Colateralizado
VAREJO COLATERALIZADO Período marcado pelo remix da carteira, focado em produtos de maiores spreads, valor agregado e pelo início do Consignado Privado. Carteira (R$ milhões) 10.584 9.666 9.340 7.657 7.693 4.739 5.200 7.111 5.563 5.612 3.498 2.298 204 196 502 672 798 833 871 760 672 419 275 376 271
Slide 15: Varejo | Investidas
VAREJO | INVESTIDAS Transação | Investidas de Varejo AmigoZ – Participação Total Pine Holding – 87,87% Estrutura1: Cartão Benefício e Cartão de Crédito Consignado Público e Privado – a alienação da participação de 33,01% na BYX; Fintech dedicada à originação própria de varejo colateralizado. – rec
Slide 16: Seguros
SEGUROS Portfolio completo para clientes de varejo e atacado BANCO PINE Vida Agro Ramos Garantia Elementares PINE CORRETORA • Vida Capital Global • Equipamentos • Empresarial • Execução Contratual • Vida em Grupo • Propriedades • Risco Engenharia • Fiança Locatícia • Prestamista Rurais • Retenção de
Slide 17: Funding e Gestão de Ativos e Passivos
FUNDING E GESTÃO DE ATIVOS E PASSIVOS
Slide 18: Funding
FUNDING Diversificação do funding e gestão de ativos e passivos, com fortalecimento de capital para suportar a expansão de nossos negócios. Volume Captado (R$ milhões) 20.430 17.823 12.719 14.131 13.073 9.480 8.523 7.845 2.056 1.376 767 2.370 896 659 3.407 1.117 2.375 161 50 1.077 307 90 104 69 dez/
Slide 19: Funding e Capital
FUNDING E CAPITAL Diversificação do funding e gestão de ativos e passivos, com fortalecimento de capital para suportar a expansão de nossos negócios. Recursos Captados por Prazo Diversificação Letras Financeiras1 > 3 anos R$ 1,3 bilhões em Set/25, +110% vs. Set/24 < 3 meses 14% 18% Debêntures Fina
Slide 20: Desempenho Financeiro
DESEMPENHO FINANCEIRO
Slide 21: Desempenho Financeiro
DESEMPENHO FINANCEIRO Crescimento de todos os indicadores operacionais reflexo do avanço na execução da estratégia, diversificando nossos negócios e alocando o nosso capital de forma ainda mais eficiente Lucro Líquido e ROAE1 Composição de Receita Demonstração do resultado gerencial resumida (R$ mil
Slide 22: Apresentação Institucional
A P R E S E N T A Ç Ã O I N S T I T U C I O N A L 3 T 2 4 C on h eç a n os s as r edes s oc iais